广交会·金融新活水③｜保险护航中小外贸企业发展，跨境金融区块链服务平台创新解决多个痛点问题
南方财经全媒体见习记者 刘琛 广州报道作为中国外贸的“晴雨表”，第133届广交会创下史上最大规模，展览总面积增至150万平方米，线下参展企业近3.5万家。今年以来，越来越多的中小微外贸企业开始关注出口信用保险这一避险工具。在广交会一期现场，中国出口信用保险公司（以下简称“中信保”）广东分公司有关工作人员对南方财经全媒体记者表示，今年前来咨询的中小微企业很多，大部分参展的中小微企业都有投保出口信用保险的需求，该机构用来登记意向的笔记本已记了厚厚一沓。“对中小微外贸企业而言，他们比较想了解的是险种是短期出口信用保险。该类险种对于稳定对外投资、缓解资金压力、加快项目落地等都具有积极作用。”当前，全球经济衰退风险上升，外生增长持续放缓，我国外贸保稳提质的任务仍显得十分艰巨。一方面，我国外贸企业量大面广、抗风险能力较低，需要金融支持外贸高质量发展。另一方面，外贸新业态层出不穷，也对金融助力外贸发展提出了新要求。与传统贸易相比，小额、海量、电子化是外贸新业态的突出特点，对于更高效便捷的金融服务有着更大的诉求。不过，南方财经全媒体记者获悉，当前，广东多家险企正积极扩大出口信用保险覆盖面，提供跨境风险保障与服务，为出海企业知识产权上保险，助力外贸企业稳订单稳生产。越来越多企业关注出口信用险近日，海关总署发布的一季度外贸数据显示，我国货物贸易进出口总值9.89万亿元人民币，同比增长4.8%。其中，出口5.65万亿元，同比增长8.4%；进口4.24万亿元，同比增长0.2%。外贸开局平稳，离不开金融业的支持。作为稳外贸具体举措之一，出口信用保险是各国外贸稳增长、防风险的重要政策性工具。南方财经全媒体记者了解到，2022年中信保广东分公司服务支持广东省（不含深圳，下同）企业贸易和投资规模达到1117亿美元，同比增长84.7亿美元，服务支持企业近2.26万家；服务支持企业出口规模984亿美元，增长104亿美元。作为外贸大省，广东省一直以来鼓励保险机构扩大出口信用保险覆盖面。今年2月28日，广东省人民政府印发了《广东省激发企业活力推动高质量发展若干政策措施》，其中提及“优化重点产业、重点市场出口信用保险服务和保单融资业务，2023年支持承保规模不低于1000亿美元”。广州市也规定，2022年出口额在600万美元以下的出口企业，投保“普惠平台类”保险产品，以上一年度出口额的0.048%为上限，给予全额支持。在广交会一期现场，中信保广东分公司有关工作人员对南方财经全媒体记者介绍称，今年前来咨询的小微企业非常多，意向登记本上记了厚厚一沓，几乎所有参展的中小微企业都有投保出口信用保险的需求。“对中小微外贸企业而言，他们比较想了解的是险种是短期出口信用保险。该类险种对于稳定对外投资、缓解资金压力、加快项目落地等都具有积极作用。”他说。有企业在咨询短期出口信用保险时，中信保广东分公司的工作人员表示，去年行业整体费率在0.3%至0.5%之间。具体到企业本身的保费测算，需要根据企业预计出口额、出口国家等，进行具体的保费测算。此外，由于外贸企业的注册地不同，中信保各地分公司的具体政策也存在差别。对小微外贸企业来说，一旦发生坏账风险很可能“颗粒无收”。相比于大型外贸公司，中小微企业抵御风险能力更弱，更需要通过保险手段转移风险。此前出口信用保险更多地服务大型企业和国有企业，部分中小微企业对于出口信用保险了解不够全面。如何强化出口信用保险风险保障作用，持续扩大产品覆盖面，将更多企业纳入服务支持体系中，成为开展出口信用保险工作的重要着力点。由于跨境业务，特别是海外基础设施和国际工程项目的复杂性，出口信用保险的索赔（包括前期的可能损失通报、正式索赔、定损核赔以及后续追偿等）是一项极其复杂的工作。为了便利中小微外贸企业投保和理赔，中信保开设了出口信用保险定损核赔绿色通道，建立小微企业理赔服务专项机制，优化短期出口信用保险线上理赔功能和效率。加强项目保后管理，提前准备应对预案，最大程度减损止损。2022年中信保广东分公司向企业支付赔款超5.3亿元，同比增长21.8%；帮助企业实现赔前减损超13亿元。除中信保外，人保财险、平安产险、太平洋产险、大地保险四家商业性保险公司也提供短期出口信用保险产品与服务。在业内人士看来，适度开放短期出口信用保险的商业化市场，有利于市场竞争，降低企业投保成本，促使产品和服务内容更新，扩大覆盖率，提高我国出口信用保险市场的整体承保能力，促进我国出口贸易的持续健康发展。“出口信用保险保单融资”场景便利融资额增信服务为更好缓解小微外贸企业融资难、融资贵问题，保险业也通过多种融资增信方式有效发挥增信作用，助力小微企业获得普惠金融服务。早在2021年5月，跨境金融服务平台“出口信保保单融资”应用场景在包括广东在内的全国12个省市开展首批试点。跨境金融服务平台，是国家外汇管理局搭建的跨部门区块链生态系统，利用区块链技术在政府、保险、银行、企业等多部门间建立可信信息交换渠道，提供业务正式性审核和监管功能，提高业务办理效率和监管效率，同时确保业务信息不被篡改，留痕备查。其“出口信保保单融资”应用场景，实现全国出口信用保险保单信息互通，为银行审核异地信保单证、贸易单证真实性提供可靠依据，有效避免虚假贸易融资、重复融资风险。此前，中国工商银行中山分行充分利用跨境金融服务平台，完成了广东省内首笔通过平台审批和发放的异地出口信保融资。审批时间从以前的10天减少到2天，审批效率也大大提升。今年3月1日，外汇局启动跨境金融服务平台“出口信用保险保单融资”应用场景在全国范围试点工作，并新增推出中小企业险保单融资功能。据披露，扩大试点首日，国家外汇管理局广东省分局指导辖内中国银行、中国建设银行分支机构各为一家外贸企业办理了一笔中小企业险保单融资业务，金额合计6.94万美元，通过跨境金融服务平台完成了受理、审核和放款相关操作，标志着中小企业险保单融资场景在粤港澳大湾区成功落地。值得关注的是，新增的中小企业险保单融资功能，为银行办理相关业务提供验证保单信息和转让协议信息以及查验买方信用限额信息等服务，有效提升银行核验保险单证的自动化和便利化水平，提高中小企业险保单融资效率，进一步助力缓解中小企业融资难题。南方财经全媒体记者获悉，以广东省为例，企业可凭中信保出具的小微信保易保单向中国银行、中国建设银行、中国工商银行、中信银行、中国邮政储蓄银行等申请办理纯信用、无抵押、利率优惠的贷款。据了解，2022年，中信保广东分公司不断优化融资模式，全年与33家中外资银行合作，在短期险保单项下为粤企提供融资增信支持超730亿元，同比增长15.6%；省级“贸融易”平台融资新增投放额达30.8亿元。对如何破解未来外贸企业融资难题，中信保广东分公司表示，将进一步推动保单融资业务上线外汇局跨境金融区块链服务平台，为平台企业提供便利化融资增信服务。为出海企业知识产权上保险出海企业知识产权保险，也是在企业关心的一大问题。记者了解到，在展会期间举办的珠江国际贸易论坛“知识产权保护和贸易高质量发展”论坛上，商务部对外贸易司司长李兴乾表示，在当前全球贸易增长势头放缓、外需走弱的背景下，要更加重视知识产权全链条保护，维护国际贸易规则和良好秩序。保险业如何更好地护航企业出海中的知识产权保护？当前，知识产权海外侵权责任保险有助于企业在国际贸易争端中抢占科技战略制高点，使企业降低在面临此类诉讼时的成本支出，进一步提高企业在海外的生存能力，助力企业更加坚定地“走出去”。据悉，2020年5月，人保财险广州分公司与两家企业签发知识产权海外侵权责任保险保单，为企业提供725万元的出海风险保障。这是全国第一单海外知识产权侵权责任保险保单。去年6月，广东人保财险知识产权海外侵权责任保险服务体系发布会顺利举行，标志着“承保端风控服务、承保中增值服务、理赔端国内外并行专业服务”的服务机制已经完善并落地。广东人保财险表示，将积极支持企业涉外知识产权诉讼应对，以实际行动为企业出海贡献保险力量。在广交会现场，一家出口高端健康管理仪器的企业工作人员告诉记者，公司产品直接出口至发达经济体，对方对产品的知识产权保护很看重。“我们对高成本的海外知识产权纠纷是比较担忧的。投保知识产权海外侵权责任保险，可以大大降低潜在的诉讼和经济赔偿风险。”当前，知识产权海外侵权责任保险还面临着覆盖率不高、发挥作用有限等问题。一方面是企业参保率低，中小微外贸企业普遍保险意识不强、风险意识不足，导致投保意愿不高，知识产权海外侵权责任保险覆盖率较低。另一方面是保险公司参与度低。商业保险公司中只有中国人民财产保险公司、国任财产保险公司、太平洋保险公司、平安产险等少数几家保险公司推出相关保险业务。未来，如何建立知识产权海外保险工作的协调推进机制，提供更加契合企业实际需求的服务，为企业产品出海保驾护航，还有待更多探索。更多内容请下载21财经APP
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